量身打造傳承模組信託 解決企業主接班難題

量身打造傳承模組信託 解決企業主接班難題

目前民營銀行安養信託餘額第一大的玉山銀行,近年成立「傳承模組信託」,讓高資產客戶可依不同傳承理念,選擇對應的信託架構,透過差異化的信託設計滿足不同傳承期許、保全與公益需求。

玉山銀舉例說,某企業主及夫人提及近年因年紀增長,想規劃將公司經營及股權傳承給子女,但又擔心子女繼承後,股權變動,影響公司經營,所以希望繼承不影響企業永續。

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財管人員即與信託專家團隊共同合作,先了解顧客需求,之後團隊共同討論,最後透過承作「本金他益孳息自益信託」,將名下股權分10年移轉至投資公司,每年存入股票價值合計約1億元至信託專戶,投資公司主要股東爲子女,孳息作爲本身退休資金來源之一,信託期間其仍掌有股權控制權,藉由信託達到傳承規畫。

中信銀的「家族信託創新傳承平臺」也依客戶的多重需求,量身打造模組化信託方案。例如「跨生命週期傳承信託─生前贈與結合身後繼承」的模組,將「生前贈與」與「身後繼承」設計在同一信託契約,委託人不用分別簽訂贈與型信託、保險金信託及遺囑信託等多道繁雜程序,子女受贈或繼承取得資產或保險金,同時納入信託財產管理範圍,讓財富傳承無縫接軌。

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